금리인하받기에 성공한 금리인하요구권 신청하는 방법 및 후기 (ft 0.2%)

저는 연말이 되면 꼭 카카오톡이나 문자 알림을 통해 오는 은행의 금리인하요구권 안내를 받습니다. 아파트를 구매하며 실행한 주택담보대출, 자동차를 사며 실행한 자동차담보대출, 생활비 사용을 위한 마이너스통장이 있다 보니 귀가 매번 쫑긋 합니다. 매번 잊고 살다가 이번에 요청해서 최종적으로 1개 대출에서 0.2%의 금리인하를 받는 데 성공했습니다. 진작할 걸 매년 바쁘다는 핑계로, 이자율 준다고 얼마나 준다고 싶어 그냥 살다가 이번에야 해보게 되었습니다. 

 

목차

 

 

웹상에 은행에서 대출받는 방법은 무수히 많은데 반대로 대출 이 후, 금리인하요구권을 신청하는 방법과 후기는 잘 없어서 제가 금리인하를 받은 하나은행을 기준으로  금리인하 받기에 성공한 금리인하요구권 신청방법을 정리해 봅니다. 저는 제 대출이 주로 있는 하나은행에서 신청했는데 대부분 금융기관이 유사한 것 같으니 참고하시면 되겠습니다. 

연말마다 알림을 줘서 연말이 된 것을 알려주는 금리인하요구권 안내화면

 

1. 내 대출상품이 금리인하요구권 신청상품인지 체크하기

우선, 내 대출상품이 금리인하요구권 대상 대출상품인지가 가장 중요합니다. 제 기준으로는 주택금융공사에서 받은 주택담보대출과 고정형 금리를 내고 있던 자동차 구입담보대출은 금리인하 대상이 아니었습니다.

 

신청하고 보니, 내 대출상품이 무엇인지 체크하고 아닌 것은 일단 신청하지 않고, 신청할 수 있는 것만 모아서 신청하는 것이 일단 첫 번째 할 일입니다. 아래는 '하나은행'의 금리인하 요구대상이 아닌 대출의 예시입니다. (* 대부분 은행이 아래와 비슷하며, 단 개인별로 대출 약정이 다른 경우 내용에 따라 달라진다고 하는데, 대출약정이 다른 경우가 잘 없다 보니 예외는 거의 없지 않을까 합니다. )

금리인하 요구대상이 아닌 대출

1. 공사, 기금대출 : 보금자리론, 디딤돌 대출, 적격대출, 역모기지론 2. 협약대출 : 보증보험담보대출. 공무원대출,군간부전세론 3. 단체대출 : 등기전신용대출, 중도금대출, 이주비대출,우리사주대출,집단잔금대출 4. 그외 학자금대출,청년햇살론,예적금담보대출

 

제 경우를 기준으로는 주택금융공사에서 주택담보대출도 대상이 아니었고, 고정형 금리를 내고 있던 자동차구입담보 대출도 금리인하 요구대상 대출이 아니었습니다.  

 

위 기준을 요약해서 간단하게 보면 '변동금리'가 적용되는 상품이면서  '개인신용이 금리산정에 영향'을 미치는 대출이 주된 금리인하요구권 대상인 것을 알 수 있습니다. 

 

현재 내가 금리인하요구권을 신청하려는 대출이 '변동금리' 상품인지, '고정금리' 상품인지 살펴보시고, 주택이나, 자동차를 사기 위한 대출로 담보물이 있는 것인지, 아니면 '개인신용'이 담보물이 되는 것인지 체크해 보시고, 변동금리면서 개인신용이 담보되는 대출이라면 금리인하요구 대상일 확률이 높으실 겁니다. 

 

2. 내 상황(소득, 재산, 신용도 등)이 금리인하요구권 신청인지 체크하기

대출상품이 비로소 확인이 되면, 다음은 내 소득, 재산, 신용도가 대출을 받은 시점보다 개선되었는지 체크해 보는 것입니다. 

구분	내용
소득,재산증가	소득이 증가(취업,승진,전문자격 취득) 하였거나, 재산증가 등 개인의 재무 상태가 개선된 것으로 판단되는 경우
신용도 상승	CB사 신용평점 상승, 부채감소,등 신용등급이 상승하거나 기타 본인의 신용도가 상승하였다고 판단되는 경우
기타	상기사항 이외의 기타 신용상태가 개선으로 판단되는 사항

 

위 기준과 함께 은행이 자체 평가하는 내부신용등급 개선 여부가 가장 큰 영향을 미친다고 합니다. 은행이 스스로 밝히고 있으니 틀린 이야기는 아닐 것 같으나, 소득이나 재산증가의 경우 일반적으로 생각하는 매년 발생하는 연봉상승분 정도는 개선되었다고 판단하고 있는 것 같지는 않고, 직장인이라면 직원이 임원이 되며 직급과 연봉이 크게 상승하는 경우나, 소위 '사'가 붙은 전문자격증을 취득한 경우가 케이스가 되는 것 같습니다.  

 

제 기준으로는 작년 초 승진을 하며 임원이 되었고, 연봉이 70%가량 상승하였는데, 이게 결국 주된 금리인하 요인이 되었던 것 같습니다. 주변에서도 금리인하요구권을 신청한 케이스로 보면 신용도 상승 부분도 신용평점의 상승 역시 몇 점 올라가는 것이 아닌, CB사에서 말하는 신용평점 등급 자체가 상승해야 가능한 게 아닌가 합니다. 

 

3. 금리인하요구권 신청하기 및 결과확인

신청은 대출을 받은 해당 은행의 인터넷뱅킹이나 앱을 통해서 편하게 신청이 되며, 법상 10일 이내에 심사결과를 문자나 이메일을 통해 알려주게 되어있어 10일 안에 결과를 받아 볼 수 있습니다.

 

신청 후 증빙서류를 추가로 요청하는 경우도 있다고 하는데, 제 경우는 재직증명서를 요청하여 제출하였습니다. 각자 개선되었다고 이야기할 수 있는 내용에 관해 은행에서 직접 확인할 수 없는 내용들을 요청하는 방식입니다. 

정리하며

금리인하요구권, 저도 몇 년째 보기는 했지만 신청은 이번이 처음이었습니다. 바쁘다는 핑계로, 해도 되겠냐 싶어서, 번거로운 과정을 거쳐서 금리인하를 받아도 그게 얼마나 이익이 되겠나 싶은 3가지 이유로 신청을 안 하고 있었습니다. 

 

1억 정도의 대출에서 금리를 0.2% 낮추었으니, 1년 기준으로 년에 20만 원 정도 이자지출을 줄인 셈이니 작다고만 볼 수 없는 돈 같기도 합니다. 대출상품을 잘 확인하셔서 이자지출을 줄이는데 도움이 되었으면 합니다. 

 

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